【超簡単】資産形成・資産運用をラクにする方法はコレだけ！

誰もが1度はぶつかる、お金の管理に関する悩み。

この記事ではファイナンシャルプランナーの私が、
「楽にお金が貯まる＆増える」仕組みを簡潔に説明します。

多くのひとが抱く「貯金・投資の悩み」

悩み① 気づいたら使ってしまう

貯金に関する悩みで1番多いのは「貯金しようにも気づいたらお金使ってしまう」こと。
以下のように”結局お金を使ってしまった”経験はありませんか？

結果、貯まらない。

原因は貯金するお金と、生活に使うお金のバランスが悪いこと。

この問題を解決するためのポイントは3つあります。

1. 生活に必要なお金を見直す
2. 生活に必要なお金を予め確保する
3. 貯金するお金を最小限にする

生活費を見直したうえで、
生活費とそれ以外で分けて管理するのが望ましいです。

なお、生活費の見直しは、家計簿をつけて細かく確認しましょう。
最初は面倒だと思いますが、この作業が後々効いてきます。

本記事の中盤以降は、2点目のポイント「生活に必要なお金を予め確保する」
をどうラクに実現するかご紹介していきます。

悩み② 口座管理が面倒

口座を目的別に使い分けている方は多いです。
例えば、

• 給与振込口座
• 生活用口座
• 貯金用口座

複数口座を持つことのデメリットは3つ、

1. それぞれの口座に分配しないといけない
2. お金の分配のために、毎回振込手続きをしないといけない
3. どの口座にいくら入っているか分からない

1番の問題は「分配の手間」です。
ここで脱落する人が多いでしょう。

また、投資を始めると証券用口座が加わり、さらに管理が必要です。
ただでさえ面倒だと思ってるのに…

悩み③ どの銀行・証券会社を使ったらいいか分からない

・お金を貯める（資産形成）ために銀行口座
・お金を増やす（資産運用）ために証券口座

を開設するとき、せっかくならお得な銀行・証券口座を使いたいですよね。
ここで直面する問題は、

どの銀行・証券会社も色々特典あるみたいだけど、
結局自分にとって何を優先したらいいか分からない

例えば、メガバンクを使ったらいいのか、ネット銀行を使えばいいのか
皆さんならどう判断しますか？

「貯金・投資の悩み」を解決するには”仕組みづくり”が超大事

「楽にお金が貯まる&増える」仕組みの全貌

生活費を確保しつつ、
それ以外のお金を用途によって自動で分けてくれて、
口座状況もスマホで簡単にわかり、
口座利用による特典もゲット！

この仕組みができれば貯金・投資の悩みを解決できると思いませんか？

実は簡単にできるんです。

あなただけのマネーマシン。

下記が「楽にお金が貯まる&増える」仕組みの全貌です。

簡単に特徴をご紹介します。

• どの口座もインターネットバンキングのサービスに対応。
• 生活用口座にはATM設置数が多いメガバンクを使用。
• ネット証券会社No.1のSBI証券と、連動性の高い住信SBIネット銀行を使用。
• 預金金利の高いあおぞら銀行を使用。
• 住信SBIネット銀行の「自動入金・自動振込・自動振替」設定をフル活用。

「楽にお金が貯まる&増える」仕組みを作る3ステップ

STEP1. 4種類の口座を用意する（ネットで完了）

1. 生活用口座
2. 貯金用口座と投資用口座に振り分けるための口座
3. 貯金用口座
4. 投資用口座

この4種類の口座を用意してください。
ポイントは②の口座です。

以下の表に、私が利用している銀行・証券会社をご紹介します。

No.	用途	金融機関名	口座種類	金融機関種類
①	生活用	みずほ銀行	普通預金	メガバンク
②	振り分け用	住信SBIネット銀行	普通預金	ネット銀行
③	貯金用	あおぞら銀行	普通預金	ネット銀行
④	投資用	SBI証券	SBIハイブリッド預金	ネット証券

※SBIハイブリッド預金
　住信SBIネット銀行とSBI証券の共通口座のようなもの。

住信SBIネット銀行、SBI証券については
別記事で取り上げているので、よかったらご一読ください。

STEP2. 自動入金・自動振込・自動振替の設定をする

住信SBIネット銀行の3つのサービスを使います。
この設定ができれば、ほとんど完了です。

定額自動入金サービス

生活用（みずほ銀行）から振り分け用（住信SBIネット銀行）へ、
ご自身で決めた金額を入金します。

※入金する金額は、貯金用口座＋投資用口座への金額

定額自動振替サービス

振り分け用（住信SBIネット銀行）から投資用（SBI証券）へ、
ご自身で決めた金額を振替します。

※ 上記画像の「代表口座」
　住信SBIネット銀行の普通預金口座のこと。

「SBIハイブリッド預金口座」を使うことで、
住信SBIネット銀行からSBI証券へ入金は不要、手数料無料、即反映です。

定額自動振込サービス

振り分け用（住信SBIネット銀行）から貯金用（あおぞら銀行）へ、
ご自身で決めた金額を振込します。

STEP3. 積立投資の設定をする

SBI証券で積立投資の設定をして、投資開始です。

「楽にお金が貯まる&増える」仕組みのメリット

メリット① 手数料無料の優遇

ATM利用手数料、振込手数料

金融機関名	ATM利用手数料	振込手数料
みずほ銀行	利用するATMに応じる 0円 ~ 220円/回	・3万円未満 みずほダイレクト：0円 ATM：220円/回 窓口：440円/回 ・3万円以上 みずほダイレクト：0円 ATM：440円/回 窓口：660円/回
住信SBIネット銀行	スマプロランクに応じる ランク4：月20回 ランク3：月10回 ランク2：月5回 ランク1：月2回 上記を超えると110円/回	・同銀行の口座宛て 0円 ・三井住友信託銀行宛て 0円 ・上記以外 スマプロランクに応じる ランク4：月20回 ランク3：月10回 ランク2：月5回 ランク1：月1回 上記を超えると77円/回
あおぞら銀行	・ゆうちょ銀行 入金：0円 出金：0円 ・セブン銀行 入金：0円 出金：110円 ~ 220円/回	・同銀行の口座宛て ネット：0円 窓口：0円 ~ 220円/回 ・上記以外 ネット：150円/回 窓口：300円 ~ 550円/回
SBI証券	SBIハイブリッド預金 はATM入出できない	SBIハイブリッド預金 は直接振込できない

住信SBIネット銀行はスマートプログラムランク（スマプロランク）
に応じた回数の優遇が受けられます。

ランク2は「スマート認証NEO」を登録するだけで達成できます。

※スマート認証NEO
　生体認証（指紋認証や顔認証）を使った高セキュリティサービス

振替手数料

振り分け用（住信SBIネット銀行）から投資用（SBI証券）の
SBIハイブリッド預金口座へ振り替える手数料は、0円です。

メリット② ネット銀行・ネット証券を活用して高金利をゲット

預金金利とは「預けた金額×金利(%)分を上乗せしてくれる制度」
つまり、金利(%)の数字が大きければ良いということ。

あおぞら銀行の普通預金口座と、
SBI証券のSBIハイブリッド預金口座の高金利は魅力的です。

金融機関名	口座種類	預金金利
みずほ銀行	普通預金	0.001%
住信SBIネット銀行	普通預金	0.001%
あおぞら銀行	普通預金	0.2%
SBI証券	SBIハイブリッド預金	0.01%

なお、あおぞら銀行はネット銀行口座にあたる「BANK口座」の場合に0.2%です。

• BANK口座の場合：0.2%
• 有人店舗口座の場合：0.001%

メリット③ クレジットカード積立によるポイ活が可能

SBI証券では、三井住友カードによるクレジットカード積立ができます。

毎月最大1000円相当のVポイントを貯めることができ、ポイ活も捗ります。

口座種類	預金金利
対象商品	SBI証券で積立買付ができる投資信託（約2,500本）
対象カード	三井住友カードが発行するクレジットカード
預かり区分	特定口座、一定口座、一般NISA、つみたてNISA
買付のタイミング	毎月1日
積立の限度額	5万円
Vポイント還元率	0.5％～2％

「楽にお金が貯まる&増える」仕組みを作る手順を紹介

①SBI証券と住信SBIネット銀行の口座開設

住信SBIネット銀行、SBI証券どちらも口座開設していない方は、
SBI証券のホームページから口座の同時開設ができます。

途中で住信SBIネット銀行も作成するかを確認されますので、
「作成する」を選択して進めてください。

②「定額自動入金」で給与口座から吸い上げ設定

生活用（みずほ銀行）から振り分け用（住信SBIネット銀行）へ、
ご自身で決めた金額を入金します。

③「定額自動振替」でSBIハイブリッド預金口座へ「投資資金」の移動設定

振り分け用（住信SBIネット銀行）から投資用（SBI証券）へ、
ご自身で決めた金額を振替します。

④「定額自動振込」であおぞら銀行の普通預金口座へ「貯蓄用資金」の移動設定

振り分け用（住信SBIネット銀行）から貯金用（あおぞら銀行）へ、
ご自身で決めた金額を振込します。

⑤「積立投資」でSBI証券で積立設定

SBI証券で積立投資の設定をして、投資開始です。

私はつみたてNISAと、特定口座で投資信託の積立投資、どちらも実施しています。

私が実際に積立している投資信託の銘柄は、別記事でご紹介します。

さらなるアレンジ方法を紹介

楽天銀行・楽天証券の利用

私は楽天銀行・楽天証券を利用していませんが、
楽天銀行・楽天証券と住信SBIネット銀行・SBI証券との併用もアリ。

その場合は、住信SBIネット銀行での自動振込設定で楽天銀行へ、
楽天銀行と楽天証券をマネーブリッジで繋ぎましょう。

財形貯蓄を活用した先取り貯金

給与振込前に、財形貯蓄とマッチング拠出による運用
にいくらか回すのもアリです。

私の実際のマネーマシンはこちらです。

まとめ

「楽にお金を貯める＆増やす」仕組み、マネーマシンの作り方をご紹介しました。

貯金・投資に関する悩みは尽きませんが、お金の管理だけでもラクにできればと思います。

私は住信SBIネット銀行の設定をフル活用しています。

アレンジ方法にも書きましたが、
楽天証券・楽天銀行を使っている方にもぜひ
住信SBIネット銀行の自動入金・自動振替・自動振込の設定を使ってみてほしい。

めちゃくちゃ便利なので。

さぁ、仕組みができあがったら、あとは収入を増やすことに注力しましょう！

みんなで大富豪を目指しましょう！